Столкнуться с непредвиденными финансовыми трудностями и невозможностью погасить долг в срок может каждый заемщик, даже если изначально он планировал не допускать просрочек. Разбираемся, подают ли МФО в суд, в каких случаях и какие последствия могут ждать должника.
Какие варианты вернуть долг есть у МФО, не прибегая к суду
Получая микрозайм в МФО клиент, подписывает договор и принимает на себя обязательства своевременно вернуть долг и проценты по нему. Перед тем как рассматривать вопрос о том, подают ли в суд микрозаймы, следует понимать, что закон предоставляет компании до судебные варианты решения проблемы.
При работе с просроченной задолженностью МФО могут использовать следующие инструменты:
- Собственная служба взысканий. Часто ее сотрудники только напоминают о возникшей просрочке по телефону и просят сообщить, когда ее планируется погасить.
- Привлечение к работе с должником коллекторов по агентскому договору. По идее профессиональные взыскатели, действующие в соответствии с законом и они должны помогать должнику договориться с кредитором. Но большинство таких компаний занимается «выбиванием» долга с использованием угроз и психологического давления.
- Продажа долга. Если просрочка длительная, часть компаний предпочитает не связываться с его взысканием самостоятельно и продать его коллекторам или другим лицам. Покупателю при этом переходят все права МФО, предусмотренные договором.
Почему редко подают в суд
Подают ли МФО в суд на должников? Подают, но пользуются этой возможностью компании нечасто. Главная причина, почему так происходит – наличие судебного решения еще не гарантирует организации возврат долга в полном объеме и возмещение всех расходов. Часто взыскать с клиента МФО нечего.
Дополнительные причины редко обращения МФО в суд:
- Необходимость оплачивать госпошлины, услуги адвоката и т. д. Деньги на эти цели приходится отвлекать от основной деятельности и не всегда удается вернуть.
- Отсутствие в штате юристов, готовых судиться в регионе проживания заемщика. В основном это касается небольших микрофинансовых компаний.
- Высокие риски оспаривания должником пеней, штрафов и даже отдельных пунктов договора. Например, ст. 333 ГК РФ предусматривает возможность снижения неустойки судом, если штрафные санкции несоразмерны последствиям нарушения.
Когда имеют право подавать в суд
Обратиться с иском в суд микрофинансовая организация может с первого дня возникновения просрочки. Но обычно в течение 1-3 месяцев МФО пытаются решить вопрос другим способом.
Срок исковой давности по долгам перед МФО составляет 3 года. Факт его пропуска не мешает компании подать заявление в суд. Но если заемщик заявит о пропуске срока исковой давности, рассмотрение дела будет прекращено.
МФО не может обратиться в суд в следующих случаях:
- долг погашен;
- компания уже пыталась просудить задолженность, но получила отказ;
- в отношении задолженности имеется решение суда, даже если взыскать по нему ничего не удалось;
- заемщик был признан судом банкротом.
Штрафы за просрочку
Власти стараются не допустить высокой закредитованности населения и устанавливают в законах различные ограничения. С 2020 года общая сумма процентов, пеней и неустоек по займу со сроком до 1 года не может превышать сумму основного долга, более чем в 1,5 раза. Например, если клиент взял 5 тысяч рублей в МФО, то отдаст он не более 12,5 тысяч.
Размер неустойки, которую может начислять микрофинансовая организация, также ограничен. Она не может превышать 0,1% от суммы долга в сутки, если проценты не начисляют или 20% годовых за каждый день просрочки – в прочих случаях.
Какие МФО чаще других подают в суд
Крупные микрофинансовые организации трудности взыскания долга в суде обычно не останавливают. Наиболее часто подают в суд на клиентов с просрочкой следующие компании:
- Турбозайм (ООО МКК «Турбозайм»);
- Мани Мен (ООО МФК «Мани Мен);
- Займер (ООО МФК «Займер»);
- VIVA Деньги (ООО МФК «ЦФП»);
- Webbankir (ООО МФК «ВЭББАНКИР»).
Какие МФО редко подают в суд
Некоторые компании предпочитают лишний раз не тратить время на обращение в суд и использовать другие методы взыскания задолженности. В их число входят:
- Cash To You (ООО МКК «Кангрия»);
- СМСФинанс (ООО МКК «4Финанс»);
- Kredito24 (ООО МФК «Кредит Тех»);
- Планета Кэш (ООО МКК «Планета Кэш»);
- eKapusta (ООО МКК «Русинтерфинанс»).
Чем грозит суд для должника
Если микрофинансовая организация выиграет суд, она сможет получить исполнительный лист и обратиться с ним к приставам. Сотрудники ФССП обязаны будут возбудить исполнительное производство и начать принудительное взыскание долга с должника.
Основные методы взыскания долга, применяемые сотрудниками службы судебных приставов:
- арест счетов, вкладов должника, принудительное списание с них средств и направление денег на оплату долга;
- запрет на выезд за границу;
- арест имущества должника, его изъятие, продажа на торгах и направление полученных сумм на погашение задолженности.
Если заем был оформлен с залогом, то заложенное имущество у должника изымут. Оно может быть продано и средства направлены на погашение долга или передано компании-кредитору в счет уплаты задолженности. При этом не всегда долг за счет залога будет погашен полностью. В последнем случае компания сможет требовать взыскания остальной задолженности через приставов.
