Кредитные каникулы по микрозаймам на время карантина

0,0 rating based on 5 ratings
(0/5)
0 отзывов
Ирина Куприянова 29 21.05.2020

Эпидемия коронавируса существенно сказалась на доходах жителей России. Карантинные меры, предпринятые для борьбы с заболеванием, многих привели к потере работы, а многие и просто оказались дома без зарплаты. Заемщики МФО при этом пострадали особенно, ведь у них не было накоплений на «черный день».

Государство старается оказать помощь населению в сложной ситуации. Одной из таких мер стали каникулы по микрозаймам на время карантина. Они вводятся по указу Президента, на основании Федерального закона 106-ФЗ. Но возможность воспользоваться ими есть не у всех. Кроме того, при оформлении отсрочки нужно учитывать ряд нюансов.

Закон о кредитных каникулах

Власти РФ в целях побороть эпидемию коронавируса предприняли ряд мер. Апрель 2020 года из-за этого был объявлен не рабочим. Об этом сообщил Президент В. В. Путин в своем обращении к народу в конце марта 2020 года.

25 марта Президент также дал поручение о введении кредитных каникул. Соответствующий закон был подписан уже 3 апреля.

Основные моменты, установленные Законом 106-ФЗ:

  • По каникулам долг не прощается, а предоставляется отсрочка. Кредит придется погашать, но позднее, когда ситуация немного нормализуется.
  • В течение срока действия отсрочки проценты продолжают начислять. Но они снижаются до уровня 2/3 от средней ставки по рынку.
  • Кредитные каникулы предусматривают отсрочку платежей на срок до полугода. При этом кредиторы обязаны отсрочивать выплату не только основного долга, но и процентов, штрафов.
  • Кредитными каникулами могут воспользоваться только заемщики, чей доход снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным заработком за 2019 года. Факт снижения зарплаты или других поступлений может потребоваться подтвердить документально.
  • Сумма долга по потребительским кредитам и займам для оформления кредитных каникул не должна превышать 250 тыс. рублей. При этом договор с кредитором должен быть заключен до 2 апреля 2020 года включительно.

Оформление кредитных каникул

Каждого заемщика, оказавшегося в сложной финансовой ситуации, волнует, как получить отсрочку по займу. Государство упростило процедуру оформления кредитных каникул до максимума. Она включает всего 3 шага:

  1. Проверка соответствия условиям. Нужно посмотреть на свои доходы и определить, соответствуете ли вы требованиям программы. Важно понимать, что банк может проверить всю информацию, сделав запросы в ПФР, ФНС и другие госорганы.
  2. Подача заявки кредитору через официальный сайт или другим дистанционным способом (по телефону, электронной почте). Кредитные каникулы по указу Президента можно оформить не выходя из дома.
  3. Получение решения. Оно должно поступить в течение 10 дней. Если ответа не последовало, считается, что каникулы предоставлены.
  4. Подача документов. Их представить надо в течение 90 дней, если получено соответствующее требование.

Обратиться за отсрочкой можно до 30 сентября 2020 года. Предоставляется она только 1 раз по одному договору.

Распространяются ли кредитные каникулы на микрозаймы?

Клиентов микрофинансовых организаций сразу после появления информации о возможности получить отсрочку по выплатам стал волновать вопрос, касаются ли кредитные каникулы МФО.

ЦБ РФ дал разъяснения по этому вопросу в информационном сообщении, размещенном на официальном сайте регулятора:

Физические лица, которые из-за падения дохода не могут гасить займы, оформленные в микрофинансовых организациях (МФО) и кредитных потребительских кооперативах (КПК), вправе воспользоваться кредитными каникулами, позволяющими отложить платежи на срок до 6 месяцев. К ним предъявляются те же требования, что и к клиентам банков.

При этом важно понимать, что в отличие от программ реструктуризации, кредитные каникулы установлены законом. МФО обязаны дать отсрочку на время карантина, если заемщик лишился более 30% дохода и обратился за финансовой поддержкой.

Если уже есть просрочка, будет ли отсрочка по микрозаймам?

Наличие или отсутствие просрочек, а также начисленных штрафов и пеней не препятствует возможности воспользоваться отсрочкой платежа по 106-ФЗ клиенту микрофинансовой организации.

МФО отказывают в кредитных каникулах только в следующих случаях:

  • У клиента сохранился доход на уровне прошлого года или он упал менее, чем на 30%. Считается, что выплата займа или кредита в этом случае может производиться по прежнему графику. Узнать о данном факте кредитор может от ФНС или других госорганов.
  • Клиент отказался представить документы, подтверждающие снижения дохода или из них не видна снижения поступлений. Лучше всего представить кредитору справки 2-НДФЛ за 2019 и 2020 года.
  • Клиент не подпадает под условия программы. Например, это может быть произойти из-за того, что договор заключен после 2 апреля 2020 года. Следует внимательно проверять все данные до обращения к кредитору.

Если заемщику были предоставлены каникулы, но он не представил положенные документы в течение 90 дней, льготную отсрочку для него аннулируют. В этом случае будут начислены в полном объеме все проценты, пени и штрафы, а также пострадает кредитная история заемщика. Рекомендуется подавать заявку сразу вместе с документами, подтверждающими падание дохода, чтобы компания-кредитор могла их проверить.

Помогут ли кредитные каникулы выбраться из долгов?

Кредитные каникулы призваны помочь пережить сложный период. Заемщик должен понимать, что долг не спишут и платить его придется. Кроме того, с каждым днем он будет немного увеличиваться из-за начисленных процентов. Даже при оформленной отсрочке рекомендуется погашать задолженность максимально быстро.

Заемщикам, столкнувшимся с финансовыми проблемами, стоит попробовать оформить кредитные каникулы по 106-ФЗ. Они доступны для клиентов как банков, так и МФО. В некоторых компаниях также есть собственные программы помощи заемщикам и их надо изучить перед подачей заявления на отсрочку.

Оставить отзыв
Оцените статью