Почему отказывают в микрозайме

0,0 rating based on 5 ratings
(0/5)
0 отзывов
Ирина Куприянова 53 27.05.2020

Банки строго проверяют заемщиков и отказы в них случаются часто. По данным РБК, в 2019 году банки одобрили только 36,9% заявок на кредиты.

Микрофинансовые  организации более лояльно относятся к клиентам. Но даже там случаются отрицательные решения по заявке. Заемщику следует знать, почему могут отказать в выдаче микрозайма и что с этим делать.

Частые причины отказа в микрозайме

По какой причине было принято отрицательное решение в конкретной ситуации не разглашают. Это делается из соображений безопасности и снижения вероятности мошенничества.

Основные причины отказов хорошо известны:

  • плохая кредитная история и открытые просрочки;
  • отсутствие кредитной истории;
  • отсутствие трудоустройства или непостоянный характер доходов;
  • отсутствие регистрации;
  • проблемы с банковской картой заемщика;
  • несоответствие возрастным ограничениям или призывной возраст;
  • долги по коммуналке, за мобильную связь или другие;
  • превышение предельной долговой нагрузки.

Разберем более подробно, почему отказывают в микрозаймах чаще всего, что делать дальше и как получить деньги в долг.

Плохая кредитная история и открытые просрочки

Если клиент в прошлом допускал просрочки, то его кредитная история оказывается плохой. Взять новый кредит в банке при этом становится сложно, а если кредитный рейтинг слишком низкий, могут отказаться и в микрозайме. Можно обратиться в компанию, которая согласна выдать займ при плохой кредитной истории.

Сама по себе негативная кредитная история редко становится причиной отказа в МФО, если все долги погашены и выплачены положенные пени, штрафы. Со временем займы от микрофинансовых организаций позволяют даже улучшить КИ и вернуть доверия банков.

Сложнее ситуация, если есть долги с открытыми просрочками. Решением может стать займ от компании, лояльной к заемщикам с просрочками.

Отсутствие кредитной истории

Если человек еще никогда не брал кредитов, кредитной истории у него нет. Компании просто не знают, насколько потенциальный заемщик ответственно подходит к выполнению обязательств по кредитным договорам. Это еще не значит, что отсутствие КИ сразу приведет к отказу в выдаче займа, но послужит негативным сигналом для компании. При этом будет учитываться возраст человека. Отсутствие КИ в 18–20 лет никак не напугает МФО, а вот если истории нет у клиента в 40 лет – это уже может привести к отказу.

Рекомендуем сразу выбирать компанию, которая лояльно относится к клиентам без кредитной истории

Отсутствие трудоустройства

Многие микрофинансовые организации кредитуют студентов, фрилансеров, а некоторые даже официальных безработных. Главное, надо честно указать в анкете всю информацию об источниках дохода, а не пытаться обмануть организацию.

Отсутствие регистрации

Прописку уже давно заменила регистрация. Официально она носит уведомительный характер, но по факту без нее нельзя получить многие услуги. Большинство компаний требуют, чтобы у заемщика была постоянная регистрация. Оформлена она может быть в любом населенном пункте России. Некоторые микрофинансовые организации пошли дальше и выдают займы полностью без регистрации и прописки.

Проблемы с банковской картой

Практически все компании просят, чтобы карточка не только принадлежала клиенту, но и была именной. Очень малое количество МФО согласны выдать заем на неименную карту.

Еще один вариант – выбрать другой способ получения денег: на Киви, наличными или на Яндекс.Кошелек.

Возрастным ограничения

Каждая МФО устанавливает собственные требования к заемщикам и возрастные ограничения для них. Несоответствие заданным параметрам автоматически приводит к отказу. Заявку дальше даже не будут проверять.

Часто с проблемами из-за возрастных ограничений сталкиваются люди старшего поколения и молодежь. Но они могут воспользоваться услугами компаний, которые готовы выдавать займы с 18 лет или до 80 лет.

Для мужчин проблемой при получении займа может стать призывной возраст. Автоматически такие клиенты отказ не получат, но данный фактор заставит МФО насторожиться. Рекомендуется в этом случае также обращаться в компании, лояльные к молодым заемщикам и готовые выдавать займы с 18–19 лет.

Долги по коммуналке, за услуги связи или другие

Наличие задолженности по коммуналке, алиментам, мобильную связь и других не является основанием для отказа в займе, если долг еще не взыскивается через суд. О его существовании МФО часто даже не узнает.

Если задолженность уже передана на взыскание приставам, вероятность отказа будет велика. МФО сразу увидит, что у потенциального заемщика серьезные проблемы с деньгами и будет учитывать этот факт при рассмотрении заявки. Решением может стать обращение в компанию, открытую недавно, и менее требовательной к клиентам.

Превышение предельной долговой нагрузки

По нормам законодательства, если выплаты клиента по всем кредитам и займа составляет более 50% от своих доходов, то считается, что у него превышен показатель предельной долговой нагрузки (ПДН). МФО может выдать деньги в долг и такому клиенту, но организация будет обязана сделать дополнительные резервы на случай невозврата займа в размере 65% от его суммы.

«Замораживать» дополнительные средства при выдаче денег в долг готовы не все МФК и МКК. Клиентам, у которых превышен показатель ПДН, рекомендуется обращаться в малоизвестные МФО. Из-за небольшого потока заемщиков, они готовы нести дополнительные расходы, чтобы наработать клиентскую базу.

Компании с самым высоким одобрением заявок

В таблице мы собрали компании с максимально высоким процентом одобрения заявок.

МФО % одобрения Сумма, рублей Срок, дней Ставка, в день
Cash To You 97% до 30 тыс. 21 1%
One Click Money 97% до 30 тыс. 60 1%
Max.Credit 94% до 30 тыс. 30 1%
Турбозайм 92% до 50 тыс. 168 0,87%
Kredito24 92% до 15 тыс. 30% 1%
Оставить отзыв
Оцените статью